首位卡奴成功破產案例之始末

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首位卡奴成功破產案例之始末
農曆年期間看到首位卡奴成功申請破產的報導。當時沒有時間仔細研究，昨天利用空檔，把相關的判決書都調了出來，終於搞懂整個的流程。以下就是整個事件按照時間順序整理出來的訴訟過程：

94/6/18
鄭三和因積欠信用卡以及通信貸款無力繳交，遭國泰世華銀行向地方法院提出民事請求。

94/8/23
一審辯論庭，鄭三和未出庭，由銀行方單方面陳述事實。

94/8/19　台灣台北地方法院　裁判書字號：94,訴,3011
台北地方法院判決鄭三和應支付國泰世華銀行 570,579 元以及 94/6/19 之後依照 19.7% 年利率產生之利息。

94/9/28　台灣台北地方法院　裁判書字號：94,破,71
鄭三和依照破產法提出「破產前和解」申請，被中國信託等 12 家銀行拒絕，法院裁定和解失敗。

94/11/10　台灣高等法院　裁判書字號：94,破抗,11
鄭三和引用破產法第 35 條，認為法院應當於和解失敗後宣告當事人破產，因此向高等法院上訴，但遭駁回。理由是當事人應向原審法院聲請。

94/12/16　台灣台北地方法院　裁判書字號：94,破,71
鄭三和向地院提出聲請補充裁定，依據破產法第 35 條宣告他破產，被地方法院駁回，理由是當事人尚有工作能力，未來仍有清償債務之可能。

95/2/24　台灣高等法院　裁判書字號：95,破抗,6
鄭三和不服 12/16 之判決，向高等法院提出上訴，但遭駁回。理由是鄭三和無財產可分配，亦無財產可供執行破產所需的費用 （參考院字 1505 號司法解釋）。鄭三和的哥哥鄭伎宏雖然於辯論庭中提出願意贈與 60 萬供執行破產所需費用以及清償債務，但高院認為贈與只是口頭聲明，隨時可撤銷贈與，不具有意義。

95/6/2　台灣台北地方法院　裁判書字號：95,破,55
鄭伎宏將 60 萬匯入鄭三和戶頭，並提出破產申請，獲得地方法院同意，正式宣告鄭三和破產。此時鄭三和共積欠銀行團 3,049,666 元，名下資產（含鄭伎宏贈與之 60 萬元）為 713,698 元。

95/8/23　台灣高等法院　裁判書字號：95,破抗,38
銀行團不服地方法院之破產判決，向高院提出上訴。高院同意銀行團之申請，撤銷地方法院之破產判決。理由是鄭三和正當壯年，仍有工作能力，且地方法院未細算 71 萬之資金是否足夠執行破產程序並留下財產可供分配。

95/10/2　台灣高等法院　裁判書字號：95,破抗,38
鄭三和委請蔡文玉律師，以高等法院前述判決違反院字第 958 號解釋以及破產法第 148 條規定提出再抗告，遭高等法院駁回，理由與 8/23 判決大致相同。（但裁判書對於原判決違反 958 號解釋以及破產法 148 條部份未做回應。）

95/12/28　最高法院　裁判書字號：95,台抗,794 & 95,台抗,795
鄭三和不服高等法院判決，再向最高法院上訴，案情出現逆轉。最高法院同意鄭三和方之法律見解，認為院字 958 號解釋之意義即為個人受破產宣告之後，債權人不得再行抗告以推翻破產宣告。故高等法院 8/23 撤銷地方法院破產宣告之判決，以及高等法院 10/2 駁回再抗告之判決均予以撤銷，最高法院並代為駁回銀行團抗告之申請，回復地方法院之判決。至此該破產案件三審定讞。

由此過程可以看出，鄭三和能夠成功申請破產，實在不是一件簡單的事情！至於對於該案件之看法，留待下次有空時我再行補充。

補充：院字第 958 號解釋內容如下──
（一）法院所為宣告破產之裁定，如已為公告，即無再行送達之必要。
（二）破產宣告係基於債務人之聲請者，如債權人查有詐欺破產情事，雖不能對於破產宣告聲明抗告，但得依其他訴訟程序另求救濟。

相關判決書以及司法解釋可至司法院法學資料檢索系統查詢；相關法條可至全國法規資料庫查詢。
破產之後，債務就可以一筆勾消，而且大約三到四年之後，當事人就可以復權，恢復正常生活。請參考──
http://www.soezlaw.com/news061030.htm

GTDGmail

其實我已經習慣用PDA來做,用GTDGmail來實行還要花點力氣(期望可以混著用)

喜歡簡單介面的可以使用GoogleNotebook

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資料來源 SaMi's LifeType:關於 GTD

文章來自： http://ihower.idv.tw/blog/

Getting Things Done (GTD) 是一套由 David Allen 所提出來的個人行動管理流程，他分成五個部份來討論 1.蒐集 2.處理 3.組織 4.檢討 5.行動 ，核心觀念是將所有雜事組織在手邊，而不是腦海裏。別浪費時間重複思考同樣的事。因為心思會持續擔心掛念懸而未決的事情，造成擾亂跟心理壓力，而無法專心。

最高境界”心如止水”，心靈澄淨做事自然有建設性。

專案企劃

• 非正式構思更具生產力，最少的時間跟精力，創造最大績效。
• 使用自然計畫模式:界定目標和原則,想像期望成果,腦力激盪,組織,找出下一步行動

1.蒐集(Collecting)

• 不再事事記掛於心，所有資訊集中等待處理。扔到收件夾，將事情趕出腦海。
• 絕妙的好點子很少在上班時間來訪，手邊的搜集工具是否留的住創意，才是提高生產力的關鍵。
• 如果真的決意甩開壓力，每一處都得完成蒐集的過程。以量取勝。

2.處理(Processing)

• 把事情想清楚，決定後續行動，清空收件夾。
• 如果行動不超過兩分鐘，立即執行。兩分鐘是效率切割點，即使不是高優先也要現在就做。
• 一次只能處理收件夾的一件事，而且每件事都要做出決定。
• 不可行無須行動的事情有三種 :
  1.丟垃圾桶
  2.孵化，現在不需要做，以後也許有需要，放”也許/某一天清單”或寫入行事曆提醒 (如寫某天要把這件事重新放入行動項目)
  3.參考資料，儲存歸檔

3.組織(Organizing)

• 交付委派的事情，進”等候回音清單”
• 行事曆用來特定日期跟時間的行動跟資訊，不要放每日應完成事項，沒用。
• 沒有要立即執行的事情，製作 “行動項目” 組織分類放入”任務清單”中。
• 任務是指多於一個行動步驟才能達成期望結局的事。
• 其中行動項目再依照情境分類，如書房、辦公室、家裡….etc
• “也許/將來某一天清單” 也要分類，如想買的東西、想看的電影、想吃的餐廳….etc

4.週期檢討(Reviewing)

• 每週檢查還有多少未完成事項，保持工作系統的即時性和功能性。
• 大部分人招攬責任的速度，永遠比行事的腳步快。
• 每件任務都應該至少有一項可以立即展開行動。

5.行動(Doing)

• 信任直覺，從行動清單中挑選執行。依據場地,時間,精力,輕重緩急。
• 事情的輕重緩急決定於從上往下的六個層次高度，但是實務上應該先由下而上逐漸提升焦點。

其他

• 身邊永遠要有預備書寫工具，淺意識可能會因為沒有東西紀錄成果，而抗拒動腦。
• 焦慮和罪惡感並非來自做不完的事，而是對自己爽約的自然結果。解決方法有
  1.不輕易承諾，凡事不要看太重，事情就會少很多。
  2.完成承諾。 在不可能降低標準又不能停止接受更多任務的情況下，請考慮3
  3.重新議定承諾，重新議約不算是爽約。把事情放入系統中。
• 如果事情只記在腦袋裡，沒有立即執行就是爽自己約。
• 用心想事情，而非記事情。養成即使是小小承諾，也要下載到收件夾的習慣。
• 只要把”下一步是什麼”作為最基本的堅持，工作能量及生產力都會有顯著提升。
• 不能決定下一步，即使間單的事也會陷入膠著。
• 聰明人愛拖延，被想像的悲劇嚇壞而不想碰。要找出下一步行動，麻痺頭腦。
• 開會結束時，可以以 “那麼下一步該怎麼做呢? “作為結束問題，一個團體要同甘共苦，應該反應在責任上，大家都努力界定目標，分派特定的人執行，讓每個人都可以從未定事項的疑慮中獲得解放。
• 某些組織生產力不振的癥結在於:長程專案缺乏具體的下一步行動。
• 人們在意的事，都應註明期望的結局。這對我有什麼意義(why)?我真正要的是什麼(成功結局)?下一步該如何?

幾個參考網站：

http://gtder.org/

http://www.gtder.org

星空佈局之處 - WorkFlow Diagram From "Getting Things Done"

使用工具：

• Gmail+FireFox -> GTDGmail

源自：終極邊疆BLOG " 用 Gmail 作 GTD:GTDGmail

GTDGmail 是一個 Firefox的extension，主要是用Gmail這個服務的一些特色，來作為GTD的一個實踐輔助軟體。

這個 extension 利用了 GMail 的一些特色，包括 label(標籤)，coversation(會話群組)等來快速把GTD需要的功能給實作出來。當然， GMail本身就可以作為一個很好的Inbox collector，尤其是當你很倚賴Email時。再說，Gmail的大容量和內建的搜尋功能也都很適合GTD，信件夾檔則可以用來存放其他類型的資料 和文件。這樣子想一想，似乎還比我現有的solution來的方便和簡單。

以下呢，是我試用 1.11版的小教學，有興趣的人可以一起玩玩看。

先下載 GTDGmail 這個 extension，安裝完後重新啟動 firefox，會跳出一個歡迎畫面：

然後登入你想用來作GTD的Gmail，會發現左邊出現一個第一次安裝的提示區塊：

而且主畫面區在每個會話群組後也多了一個小小的「GTD」符號，最下面也多了一個「 Print Hipster PDA Cards [GTD]」的按鈕。

點一下前面提到的那個安裝提示區塊，會跳到 label(標籤) 的設定區，為了省事，可以直接點那些連結自動產生對應的Label。

再來，是設定 Filter(篩選器)。

建立兩個主要的 filter，如下所示：

完整的安裝方式也可以參考Installation Guide

接下來，來試試看實際使用的流程吧：

新增 task：
到撰寫郵件，會發現多出三個連結： Send Email，Send Myself a Task，跟 Send Myself a Reference，幹嘛的應該很清楚了。

點一下 Send Myself a Task 吧。
然後輸入一下要做的事

寄出後應該就在收件匣裡看到剛才產生的task，而且套上了 S:Action的標籤。

點進去後，就可以輕易地依據工作的完成狀態//進度來新增/刪除不同的 tag，然後下一步行動(Next Action, NA)則可以用回覆該封mail的方式來進行。

再回到收件匣，右上那一排 GTD Review 可以快速地列出符合tag 的mail(task)，非常適合作為 review。

Google接受外部郵件(Mail Fetcher)

其實之前就聽說已經有功能了,只是我眼睛太大看不到,過年太閒才讓我摸到
想要使用POP收外部郵件的功能只要語言設成English即可

Settings>General>Language: 設為English
Settings>Accounts>Get mail from other accounts:

目前可能遇到問題是大家都這樣做,超過外部信箱流量就把它給擋住了(因為我目前就是這樣,看來要收好幾天了)
還有有些被丟到外部信箱的垃圾郵件還是要自己去撿回來了(這時想停能用這功能就好了)


可能是GMAIL已經開放申請,在官方論壇看到一些詢問,一起放著好了
How do I set up Mail Fetcher?
轉寄信件時如何選取寄件人
我設定Gmail可以收我其他支援POP3的信箱 ... (台灣Yahoo POP要花錢,請把個人語言設定成Engliah就能收了)

(以前是找論壇找答案,現在有部落格變成是找人找答案;不過找得到人問就相對麻煩了)

再看看別人整理過的資訊多吸收點觀念

資料來源 楚狂人的Blog: 致富懶人包第二集(實現財富自由)

這次把懶人包分成三等分，分別討論：增加個人競爭力與職場關係、理財、投資，一樣是觀念性的東西比較多，實際操盤技巧比較少，畢竟戰略比戰術重要，技巧只是末節而已。看了這麼多投資人的喜怒哀樂，真的會有這種感覺，就像我之前講過的，其實只要用功學習，大概半年內就可以把技巧學到，不過大家技巧差不多卻還是賺的人少，賠的多，這就是因為心態和觀念性的問題了，所以我會把觀念性的比重放大，因為這才是致富的王道。

廢話不多說，從增加個人競爭力與職場關係開始談起，我建議可以依序看：

• 三思而後行、
• 做爽事通常都會後悔、
• 你的習慣決定你的成就、
• 有錢人的大腦和你的有啥不同、
• 為什麼宅男把不到正妹、
• 誰說你唸好英文就可以加薪、
• 管理你的老闆。

自己本身籌碼變多了以後，自然可以賺到更多錢，賺了錢就要想辦法理財，理財不等於投資，但是重要性不遑多讓，沒有人可以只靠投資卻不理財而變成富豪的。請依序看下面文章：

• 楚狂人教你如何財務規劃、
• 消費不要因小失大、
• 結婚省一點 婚姻更幸福、
• 勿以財小而不省 勿以錢小而敗之。

壓軸的當然就是投資，其中包含了基金、股票、期貨，觀念性和技巧性文章，以及最受歡迎的破除迷思系列，請看：

• 股市新手都是怎麼陣亡的、
• 股市老手不等於股市贏家、
• 資金控管比什麼都重要、
• 比ETF和基金更好的投資方法、
• 投資占卜、
• 神奇指標、
• 逝者已矣 來者可追、
• 把投資和日常開銷分開、
• 散戶的優勢、
• 股市新手的嘲諷。

技巧篇：

• 判斷多頭空頭的小技巧、
• 談技術分析、
• 多頭中段修正比頭部翻空還劇烈、
• 看到美股漲就追進是很危險的、
• 多頭喜歡殺尾盤 空頭卻愛拉尾盤。

破除投資迷思篇：

• 你真的了解危機入市是什麼嗎、
• 和外資對做不一定穩賺、
• 莫非定律之每次我買了就套牢、
• 定期定額和你想的不一樣、
• 金融操作沒這麼簡單、
• 股市下跌你有受傷嗎？該如何處理傷口呢？、
• 別做分析師。

大家要是覺得不過癮，記得還可以來複習一下致富懶人包第一集(打造你的財富地圖)

最後送給各位一句話：財富決定自由。
希望各位都越來越自由。

看看別人整理過的資訊多吸收點觀念

資料來源 楚狂人的Blog: 致富懶人包(打造你的財富地圖)

人人都想致富，可是富有的人很少，問題出在哪裡？不要怪政治，咱們這裡不談這個。我知道很多人只是缺了一個有系統的方法，想要DO SOMETHING去改變卻不知道怎麼做，剛好今天是2006年的最後一天，因此我就想把我的文章做成一個MAP，財富地圖，讓大家能夠循圖索驥，一步一步跟著我的文章成長財富，最後實現富足一生的夢想。我相信改變並不可能在一夜之間，但是會越來越靠近。

致富之道不外乎開源節流，然後把開源節流存下來的錢經過投資理財的手段放大，放大五倍、十倍，甚至百倍，自然而然成為富人。

開源怎麼開？
先參考增加個人競爭力(從兩把刷子與兩倍薪水談起)--1和增加個人競爭力(回到問題的本源)--2，再參考大家有想過中年失業的問題嗎？這篇，如何提昇自己能夠在公司內部加薪、升官，如何在離開公司能夠過得更好。
看看沒有什麼事情是應該的這篇，可以幫助你破除原本覺得理所當然的觀念，更加認清社會的現實面。

節流部份就請參照脫離貧窮的第一步絕對不是投資

第二步就開始投資，投資可以分一部分資金投資共同基金，一部分投資股市。
不過我們先建立正確的投資觀念和事前準備最重要。
請參照：

• 一般散戶都缺少的贏家特質--耐心、


• 放大你的格局、


• 從世界第八富豪身上學投資、


• 投資股票進場前的準備(讀書篇)。

共同基金部份可以從基金篇開始，讀到為什麼我不買國內的共同基金，再讀選基金的4433法則。

股市期貨部份要看的部份依序是：

• 股票篇、


• 期貨篇、


• 股市操作實務、


• 停損的重要性、


• ETF如此多嬌，引無數英雄競折腰、


• 不要跟主力硬碰硬、


• 壓低你的進出次數、


• 操作期權最重要的一個參考，主力的部位

最多的是迷思和錯誤觀念的澄清部份：

• 為什麼外資和投信的話都不要聽、


• 金融操作所為何來?、


• 為什麼EPS和本益比每次都不準、


• 買股就要買最強的、


• 停損只是基本功、


• 別再相信沒有根據的說法了、


• 何謂概念股?、


• 為什麼不能看基本面做股票?、


• 股市下跌不需要任何理由、


• 股市中並不存在『安穩獲利』這回事

當然還有海外投資部份：

• 靠Google賺大錢的王道並非AdSense、


• 巴菲特要投資Google?、


• 想投資大陸股市？先看看這篇再說

最後別忘了，十分鐘讀書那部份都很棒，能夠學到很多以前沒人教的東西。

• 有錢人想的和你不一樣(Secrets of the Millionaire Mind)、


• Vision--總裁的十四種優質競爭力、


• M型社會
  
  祝大家豬年賺大錢。